Calculadora de coeficientes reductores
Indica cuántos meses quieres adelantar tu jubilación, cuántos años tienes cotizados y si la anticipada sería voluntaria o involuntaria. La calculadora te devuelve el porcentaje en que se reduciría tu pensión, según las tablas de la Ley General de la Seguridad Social.
Cómo funcionan los coeficientes
Si te jubilas antes de tu edad ordinaria, la pensión se reduce para siempre con un coeficiente. Depende de tres datos:
- Meses de adelanto: los que faltan para tu edad ordinaria en la fecha de jubilación. Cada fracción de mes cuenta como un mes entero.
- Modalidad: en la voluntaria se puede adelantar hasta 24 meses; en la involuntaria, hasta 48.
- Años cotizados, en cuatro tramos: menos de 38 años y 6 meses; de 38 años y 6 meses a menos de 41 años y 6 meses; de 41 años y 6 meses a menos de 44 años y 6 meses, y 44 años y 6 meses o más. Solo cuentan periodos completos.
Algunos valores de las tablas:
| Adelanto | Voluntaria, menos de 38a6m | Voluntaria, 44a6m o más | Involuntaria, menos de 38a6m | Involuntaria, 44a6m o más |
|---|---|---|---|---|
| 6 meses | 4,00 % | 3,45 % | 3,75 % | 3,00 % |
| 12 meses | 5,50 % | 4,75 % | 5,50 % | 4,75 % |
| 24 meses | 21,00 % | 13,00 % | 15,00 % | 12,00 % |
| 36 meses | no se puede | no se puede | 22,50 % | 18,00 % |
| 48 meses | no se puede | no se puede | 30,00 % | 24,00 % |
En la voluntaria, los últimos meses de adelanto pesan mucho: pasar de 21 a 24 meses sube la reducción del 12,57 % al 21 % en el primer tramo.
Cuándo el resultado cambia
- Pensiones altas: si la pensión sin reducir supera la pensión máxima (3.359,60 € al mes en 2026), la reducción se aplica sobre la máxima con otros coeficientes que la ley va subiendo hasta 2033. En la involuntaria hay además un tope del 0,50 % por trimestre. La aplicación de una de las garantías de la ley en estos casos no está clara, y lo indicamos en el resultado.
- Subsidio por desempleo: si llevas al menos 3 meses cobrando el subsidio y te jubilas de forma voluntaria, se aplican los coeficientes de la involuntaria.
- Autónomos: solo tienen la anticipada voluntaria.
- Requisito de importe en la voluntaria: la pensión reducida tiene que superar la mínima de 65 años (936,20 € al mes sin cónyuge en 2026).
Lo que esta calculadora no hace
Te dice el porcentaje de reducción, no tu pensión. Para saber cuánto cobrarías en euros hay que calcular antes tu base reguladora y tu porcentaje por años cotizados. Ten en cuenta también que, si te jubilas antes, dejas de cotizar esos meses.
Para saber tu edad ordinaria y cuántos meses te faltan, usa la calculadora de edad de jubilación. Los requisitos de cada modalidad están en la guía de edad de jubilación.
Preguntas frecuentes
¿El coeficiente reductor se quita al cumplir la edad ordinaria?
No. La reducción se aplica de forma permanente: la pensión se reconoce ya reducida y sobre esa cifra se aplican después las revalorizaciones anuales. No se recupera la diferencia al cumplir la edad ordinaria. Por eso es importante conocer el porcentaje antes de decidir, y comparar escenarios con la Seguridad Social o con un profesional.
¿Cómo se cuentan los meses de adelanto?
Se cuentan los meses que faltan, en la fecha de jubilación, para cumplir la edad ordinaria que te habría correspondido si hubieras seguido cotizando. Cualquier fracción de mes cuenta como un mes completo. Por ejemplo, si te faltan 23 meses y 19 días, el adelanto es de 24 meses.
¿Qué diferencia hay entre anticipada voluntaria e involuntaria?
La voluntaria es por decisión propia: permite adelantar hasta 2 años, exige 35 cotizados y que la pensión supere la mínima. La involuntaria es tras un despido por causas tasadas: permite hasta 4 años, exige 33 cotizados y 6 meses inscrito como demandante de empleo. Con el mismo adelanto, la involuntaria reduce igual o menos.
Calcula tu pensión en cada escenario
Con tus informes oficiales, el informe completo compara tu pensión estimada si te jubilas antes, a tu edad ordinaria o más tarde.
Estimación orientativa según la Ley General de la Seguridad Social, no vinculante. Pensión Clara no es la Seguridad Social: los importes definitivos los fija el INSS al resolver tu solicitud. Esto es información, no asesoramiento; para decidir, consulta con la Seguridad Social o con un profesional.